W jaki sposób porównać kredyty?

czwartek, 10 listopad 2016 21:10 //
Oceń ten artykuł
(7 głosów)

Na rynku funkcjonuje wiele instytucji oferujących różnego rodzaju kredyty dla osób fizycznych, począwszy od kredytów hipotecznych, karty kredytowe, limity w koncie osobistym, po kredyty gotówkowe i tzw. chwilówki. W jaki sposób wybrać najlepszy dla siebie kredyt z tak dużej oferty? W jaki sposób porównać ze sobą kredyty poszczególnych typów?

Często stosowaną praktyką jest wizyta w poszczególnych bankach (lub innych instytucjach udzielających pożyczek) z prośbą o przygotowanie harmonogramu spłat dla kredytu o określonej (takiej samej) całkowitej kwocie kredytu oraz liczbie rat. Dysponując kilkoma takimi harmonogramami możemy porównać wysokości miesięcznych rat lub nawet zsumować wszystkie raty (w całym okresie kredytowania) i ustalić ostateczną kwotę jaką będziemy musieli zapłacić. Należy jednak pamiętać, że koszty wyszczególnione w harmonogramie spłat kredytu, w większości przypadków nie zawierają wszystkich opłat, jakie będziemy musieli ponieść zaciągając dany kredyt. W skład rzeczywistych kosztów, mogą jeszcze wejść np.: prowizja za udzielenie kredytu, miesięczne opłaty za prowadzenie rachunku (który być może należy założyć w celu obsługi pożyczki), dodatkowe koszty ubezpieczeń (np. w przypadku kredytu hipotecznego, będzie to ubezpieczenie nieruchomości i opcjonalnie polisa na życie zawarta przez wnioskodawców, czy ubezpieczenie od utraty pracy), oraz koszty innych usług i produktów powiązanych z danym kredytem (np. koszty związane wyceną nieruchomości dla kredytu hipotecznego, czy opłaty za kartę kredytową oferowaną w pakiecie z kredytem gotówkowym).

Najważniejszym parametrem, na który należy zwrócić uwagę porównując kredyty, jest RRSO (czyli rzeczywista roczna stopa procentowa). Definicja określa RRSO jako całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Porównanie RRSO dla dwóch kredytów, powinno w jednoznaczny sposób dać nam odpowiedź, który z nich jest tańszy. Wskaźnik ten powinien być liczony tak, aby uwzględniać wszystkie opłaty jakie ponosi klient zaciągający kredyt. Wprowadzona we wrześniu 2012 roku zmiana w ustawie o kredycie konsumenckim sprecyzowała i ujednoliciła szczegóły obliczania RRSO zgodnie z dyrektywą europejską. Ustawa ta nakazuje bankom, spółdzielczym kasom oszczędnościowo-kredytowym i niebankowym instytucjom pożyczkowym obliczanie i przekazanie RRSO dla każdego udzielanego kredytu.

W przypadku kredytów nie należy ulegać reklamie i działać zbyt szybko. Zanim zaciągniemy jakikolwiek kredyt, warto poświęcić trochę czasu, zwrócić uwagę na rzeczywistą roczną stopę procentową i porównać ją z kredytami udzielanymi przez konkurencyjne banki, czy instytucje niebankowe.

1 komentarz

  • Link do komentarza Andrew niedziela, 04 grudzień 2016 20:51 napisane przez Andrew

    Warto się 10 razy zastanowić zanim weźmiemy jakąkolwiek pożyczkę - szczególnie tzw. chwilówkę.

Skomentuj

Programy dla firm

  • Faktury - program do fakturowania

    Faktury - program do fakturowania

    Program Faktury skierowany jest dla małych i średnich firm, a dzięki prostej i intuicyjnej obsłudze, może być z powodzeniem używany…

Wasze komentarze